Рефинансирование ипотеки

Что такое рефинансирование кредита и когда такое возможно? Рассмотрим на часто встречающемся примере.

Допустим, вы взяли кредит под достаточно высокий процент на большой срок. Платежи регулярно от вас поступали, но тут вы увидели, что в множестве банков предложения куда выгоднее, чем то, на которое подписались вы. Конечно, можно только погоревать и смириться, продолжая платить по своему кредиту, но можно обратиться в банк с просьбой пересмотра процентных ставок.

Возможны два варианта: либо банк оставит процентную ставку прежней, потому что это в его интересах, либо ставка будет понижена – да-да, иногда случаются и такие чудеса.

Существуют два способа понижения кредитных ставок банками

Первый – самый простой, но возможен он, только если в кредитном договоре предусматривается такой вариант. Если же о возможности понижения ставок в договоре ничего не сказано, то банку нужно будет выдавать вам новый кредит с новыми условиями. Получается, что старый кредит гасится за счет нового, а заемщик продолжает платить по кредиту, но только уже с новыми условиями.

Рефинансирование – это то, к чему можно прибегнуть, если ваш банк отказывается пересматривать процентную ставку по кредиту: вы обращаетесь в новый банк и получаете там новый кредит, который погашает ваш предыдущий, и налагает на вас опять-таки новые кредитные обязательства.

В рефинансировании ипотеки есть свои сложности. Допустим, вы приходите в банк за новым кредитом – но для его получения сперва нужно расплатиться с предыдущим банком. Для ипотеки сумма нужна существенная, и её банк готов давать только под залог недвижимости. Но опять-таки недвижимость находится под залогом другого банка. Получается замкнутый круг – как же из него выбраться?

Классическая схема рефинансирования подразумевает, что новый банк просто даст деньги, которые позволят расплатиться с вашим предыдущим кредитором.

Есть и альтернативная схема рефинансирования, для которой нужны дополнительные обстоятельства в виде наследства, выигрыша в лотерее, денег из бизнеса или чего-то подобного.

Случаи рефинансирования потребительских кредитов в последнее время участились. Такая процедура достаточно оправдана, потому что многие кредиты заключаются не на самых выгодных условиях. Это касается в частности потребительских кредитов – люди идут на это, не желая терять времени, чтобы получить вожделенную вещь, на которую сейчас не хватает денег. А иногда люди берут и несколько потребительских кредитов – к примеру, на ремонт, автомобиль и т.д. Денег сейчас на все это не хватает, но доходы, в принципе, позволяют – и всегда находится банк, готовый предоставить необходимые средства.

Получается, что человек принимает эмоциональное решение, или даже несколько таких решений, и должен потом из-за них страдать. А рефинансирование позволяет, к примеру, брать ипотечный кредит, закладывая собственную квартиру, чтобы, таким образом, фактически продолжать оплачивать свои потребительские кредиты, только на более выгодных условиях.

Что же получается в итоге? Сроки кредитования становятся больше, ставка по кредиту – меньше, да и ежемесячные платежи будут меньше.