Есть ли шанс получить ипотеку с плохой кредитной историей

Все эксперты утверждают в один голос, что нужно иметь хорошую кредитную историю, чтобы получить ипотеку. Но можно ли претендовать на неё, если когда-то за вами был грешок в виде просрочки выплаты и других нарушений банковских договоров?

Кредитная история – это данные о всех ваших действующих или погашенных кредитах (включая жилищные, автомобильные и потребительские кредиты), а также информация о кредитных картах. У всех банков и финансовых учреждений есть общая база данных, куда они передают информацию о своих клиентах – таким образом формируется кредитная история.

Кредитная история состоит из личных данных, основной части и банковских запросов. В раздел личных данных заносится вся информация, которую вы когда-либо предоставляли банкам: ваши паспортные данные, прописка, дата и место рождения, телефон, а также данные о вашей работе – место работы, должность, оклад и т.д.

В основной части представлена вся информация о ваших кредитных обязательствах. Какие кредиты вы брали, в каком размере, когда вам их выдавали и закрывали, размеры ежемесячных платежей и долг на текущий момент, если кредит не погашен до сих пор. Кроме того здесь содержатся данные о том, насколько добросовестно вы платили по кредиту – были ли просрочки и задержки платежей.

Банковские запросы – в этом разделе кредитной истории содержится информация о поданных вами заявках на кредиты за последние 12 месяцев.

Любые просрочки по кредитам, которые вы допускали, фиксируются в вашей кредитной истории. Они делятся на задержку платежей от 1 до 30 дней, от 30 до 60, от 60 до 90 и более.

Располагая этими данными банк может составить для себя финансовый портрет потенциального заемщика и просчитать риски того, насколько вероятны невыплаты и несвоевременные платежи. Наиболее снисходительно относятся банки к категории просрочек от 1 до 30 дня – нередко их причиной становится задержка при банковском переводе денег. Но постоянные просрочки подобного рока также негативно сказываются на репутации заемщика – это говорит о том, что все платежи он осуществляет в последний момент.

При наличии просрочек более 30 дней увеличивается шанс получить отказ в ипотеке.

Кредитная история, кроме всего прочего, может содержать информацию про судебные решения, административные штрафы, невыплату алиментов, неоплаченные счета и т.д. Все это портит вашу репутацию в глазах банка и может служить причиной отказа даже в обычном кредите, не говоря уже про ипотеку.

Но даже если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, то руки опускать не стоит – даже при наличии просрочек можно рассчитывать на получение кредита.

В некоторых случаях банки идут навстречу тем, кто может предоставить по просрочкам объяснительные записки, а также подтверждение того, что все кредиты в итоге были закрыты, а пеня и штрафы – оплачены.

Весомым аргумент выступают документы, удостоверяющие вашу платежеспособность и финансовую стабильность в настоящее время. Правда, вполне возможно, что все же при наличии просрочек ипотеку вам выдадут с повышенной процентной ставкой. Либо же при условии привлечения созаемщиков или поручительстве.